Eerste NHG-hypotheek voor beginnende zzp’er afgesloten

Nog net op de valreep, de laatste week voor de jaarwisseling, is de eerste hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor een beginnende zzp’er afgesloten. Onder de groep zelfstandige ondernemers is de vraag naar een dergelijke hypotheek groot.

Sinds 1 december kunnen zzp’ers al na twaalf maanden zelfstandig ondernemen een NHG-hypotheek krijgen. Voorheen moesten zij minstens drie jaar als zzp’er gewerkt hebben om in aanmerking te komen.

Eindelijk erkenning voor de zzp’er

Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), de instelling achter NHG, meldt het volgende: “We merken dat veel zzp’ers erg blij zijn met dit initiatief en dat er ook al veel vraag naar is”, zegt directeur Beleid en Ontwikkeling Dylan Dresens van het WEW. “Veel zzp’ers ervaren het ook als een erkenning. Dat is mooi om te merken.”

De eerste NHG-hypotheek voor een beginnende zzp’er is door Delta Lloyd verstrekt. “Wij werken graag mee aan dit initiatief, dat inspeelt op de veranderende arbeidsmarkt”, zegt directeur Marcel Zuidam van Delta Lloyd Bank. “Het is goed om te zien dat nu de eerste zelfstandige onder de nieuwe acceptatieregels een hypotheek heeft kunnen krijgen.”

Diverse partijen

Beginnende zzp’ers kunnen vanaf nu bij SNS, Delta Lloyd, BLG Wonen, Aegon Hypotheken en RegioBank voor een NHG-hypotheek terecht. Per 1 januari doen ook Woonfonds en NIBC Direct mee aan dit initiatief.

Mogelijk sluiten ook andere hypotheekverstrekkers zich nog aan. Vanaf januari kunnen woningen met een koopsom tot 245.000 euro op deze manier gefinancierd worden.

Bron: Nu.nl

Eerst kopen dan verkopen, gebeurt steeds vaker

Vandaag is op verschillende nieuwssites te lezen dat huizenbezitters steeds vaker een nieuw huis kopen voordat ze hun huidige woning verkocht hebben. Dit gebeurt met name in grote steden zoals Utrecht en Amsterdam.

Schaarste op de huizenmarkt in grote steden

Wie in Amsterdam of Utrecht een huis wil kopen moet er namelijk snel bij zijn. Doordat in deze gewilde gebieden het aanbod schaars is moet je snel handelen. Ben je al in het bezit van een huis maar wil je groter gaan wonen dan kun je er dus voor kiezen om eerst te kopen en dan je eigen huis te verkopen.

Dit neemt niet weg dat hier natuurlijk wel risico’s aan verbonden zijn. Bijvoorbeeld wanneer het niet lukt om je huis op korte termijn te verkopen of wanneer blijkt dat je minder voor je huis krijgt dan je had verwacht. Huizenbezitters gaan er vanwege de schaarste vaak vanuit dat ze hun huis toch wel verkopen omdat het in een gewild gebied staat. Omdat de rentes laag zijn en de markt aantrekt durft met het risico eerder te nemen dan een paar jaar terug.

Eerst kopen dan verkopen, wel of niet doen?

Vereniging Eigen Huis adviseert huizenbezitters om zich vooraf goed in te laten lichten door een onafhankelijk financieel adviseur. Op deze manier weet je met wat voor risico’s je te maken kunt krijgen. Daarnaast wijst Vereniging Eigen Huis er nog op dat het tegenwoordig minder makkelijk is om een overbruggingslening te krijgen.

Dubbele lasten

Voordat de krisis in 2008 begon, was het heel normaal om eerst een nieuw huis te kopen en daarna pas je huidige woning te verkopen. Met een overbruggingslening was voor veel mensen ook goed te doen. Totdat de krisis aanbrak en veel mensen met twee huizen en dus dubbele lasten bleven zitten. Veel huizenbezitters raakten in de problemen en sindsdien is eerst verkopen en daarna pas kopen de norm geworden. Dit is veiliger voor zowel de bank als jezelf om je weet wat je huis opgeleverd heeft en je van daaruit verder gaat kijken.

Beginnen met klussen in je nieuwe huis

Eindelijk is het zo ver, het huis is officieel van jou en je kunt er nu ook echt in gaan klussen en wonen. Nu begint het eigenlijk pas echt. Wat voor plannen heb je met het huis? Welke meubels gaan er mee en wat wil je nieuw kopen? En hoe zit het met al je spullen? Wil je echt alles meenemen of zijn er ook dingen die je niet meer nodig hebt of die eigenlijk overbodig zijn geworden? Dat leuke balkonsetje dat nog prima in orde is kun je misschien beter op marktplaats zetten nu je gaat verhuizen naar een huis met een tuin.

Moodboard

Voor je echt gaat verhuizen is het een goed idee om een moodboard te maken. Op die manier krijg je een duidelijker beeld van wat je nu eigenlijk wilt. Wat de kleuren zijn die bij je nieuwe huis passen en wat je stijl is qua meubels. Als je gaat samenwonen is het helemaal een goed idee om één of meerdere moodboards te maken omdat je nu te maken hebt met verschillende stijlen en smaken. Wat komt overeen en waarin verschillen jullie juist? Een moodboard kan je echt op weg helpen. Ook voorkomt het dat je geld uitgeeft aan meubels en decoratiestukken waarvan je later spijt krijgt.

Kleuren

Heb je je moodboard af, dan weet je wat de basiskleuren van de woning gaan worden. Als je verder niet te drastisch gaat verbouwen kun je hier al mee aan de slag. Begin met je plafond als dit nodig is en werk van boven naar beneden. Dit wil zeggen, plafond, muren en deuren en tot slot pas de vloeren. Je wilt uiteraard niet dat er verf- of lijmvlekken op je gloednieuwe vloeren komen. Laat je de vloeren liggen omdat ze nog hartstikke mooi zijn? Dek ze dan goed af met speciale bedekking voor je vloer die te koop is bij de bouwmarkt. Je kunt natuurlijk ook gaan voor oude lakens, maar als er een pot verf omgaat heb je nog steeds vlekken. Bovendien blijf je sneller met je voet haken in zo’n laken waardoor je niet alleen je nek kan breken maar ook nog meer schade aan kan richten met je val. Dingen die je liever niet wilt natuurlijk.

Stap voor stap

Zorg ervoor dat je je nieuwe huis stap voor stap aanpakt. Ga niet als en kip zonder kop aan de slag. Op deze manier houd je het overzicht en kun je ook makkelijker stoppen als dat nodig is. Je wilt niet dat je ergens halverwege geen zin of puf meer hebt en dat je dan midden in een bouwval zit. Denk logisch na over wat de belangrijkste ruimten in huis worden en begin daarmee. Werk van boven naar beneden en van belangrijk naar minder belangrijk. Het klinkt allemaal heel logisch, maar het komt nog vaak genoeg voor dat mensen door een onverwachte tegenvaller met wen halfaf huis zitten.

Vloeren leggen of laten leggen

Bij het kiezen voor een nieuwe vloer is de keuze enorm. Plavuizen, laminaat, hout of vloerbedekking zijn de meest gangbare opties en je kunt ervoor kiezen om het te laten doen of om het zelf te doen. Door het zelf te doen bespaar je een hoop geld, mits je weet waar je mee bezig bent. Heb je geen vertrouwen in je eigen kunnen? Kies er dan voor om het door een professional of iemand anders die er wel verstand van heeft te laten doen.

Klusplanning maken

Zoals ik al eerder aangaf is het handig om niet als een kip zonder kop aan de slag te gaan in je nieuwe huis. Je kunt het beste een planning maken en je daaraan houden. Ga je al direct in je nieuwe huis wonen, dan zul je in het begin misschien niet direct in het daadwerkelijke woongedeelte kunnen wonen omdat daar nog geklust wordt. Het is dan een beetje kamperen in eigen huis. Maar, als dit niet té lang duurt heeft dit ook zo zijn charmes. Downloadbare klusplanning volgt nog.

Hypotheekrente, wat is het en wat moet je erover weten?

De meeste mensen die een huis willen kopen, moeten hiervoor een hypotheek afsluiten bij de bank. Enkele uitzonderingen daargelaten. Een hypotheek is eigenlijk een lening bij de bank. Waarmee jij dus je huis kunt kopen. In tegenstelling tot een ‘normale’ lening, heeft de bank nu jouw huis als onderpand wanneer jij de hypotheek niet meer kunt betalen.

Omdat een hypotheek eigenlijk ook een lening is, moet er rente betaalt worden. Voordeel is, dat de hypotheekrente aftrekbaar is van het belastbare inkomen. De hypotheekrente is dus eigenlijk de winst die de bank maakt over het geleende bedrag waarvan jij een huis koopt.

Rentetarief

Het rentetarief dat een bank of andere hypotheekverstrekker vraagt, verschilt per hypotheekverstrekker en is ook afhankelijk van hoe lang je de hypotheekrente vastzet. Bij iedere rentevastperiode hoort een rentepercentage. Hoe langer je de hypotheekrente vastzet hoe lager het rentepercentage wordt. Je kunt kiezen uit een variabel rentepercentage, deze fluctueert dus, en je kunt ervoor kiezen om het voor een x-aantal jaar vast te laten leggen. De keuzes hierin zijn:

  • 1 jaar
  • 5 jaar
  • 10 jaar
  • 20 jaar
  • 30 jaar

Kies je ervoor om het rentepercentage van je hypotheek vijf jaar vast te zetten, dan betaal je dus vijf jaar lang hetzelfde rentepercentage over het openstaande schuldbedrag bij de bank.

Zoeken op grootte woning en perceel in Funda

Vaak weet je van jezelf al waar je voorkeur maar uit gaat: je houdt van veel ruimte om je heen en vindt het platteland fijn of je houdt juist van de gezellige stadse drukte en vindt de grootte van je huis minder belangrijk. Een tuin(tje) staat misschien niet eens op jouw wish-list.

Maar het bepalen van je eisen is erg belangrijk in het oriëntatieproces. Op Funda filter je eenvoudig op grootte woning en het bijbehorende perceel. Je ziet dat je in het noorden van Nederland nog grote lappen grond voor weinig kunt kopen en dat de huizen die hierbij horen vaak wel wat verouderd zijn. In de randstad betaal je flink meer voor een huis met een tuin en in de stad stijgen de prijzen voor een huis met wat grond nog verder door.

Hoe kun je makkelijk op grootte filteren op Funda?

Tik op te beginnen in waar je een woning zoekt. Dit kan een woonplaats zijn, maar als je iets ruimer zoekt kan het ook een provincie zijn. Ook kun je ervoor kiezen om een x-aantal kilometers om een bepaalde woonplaats te zoeken. Je vergroot hiermee de kans op het vinden van jouw droomhuis.

Nadat je op zoeken geklikt hebt, kun je vervolgens gaan filteren. Bepaal door middel van filters hoe groot de woonopppervlakte het de perceeloppervlakte moeten zijn. Hoe groter je gaat, hoe minder ruim je keuze wordt.

Addertjes onder het gras

Ben jij een echte klusser? Dan is een mooie opknapper met een groot stuk land misschien wel iets voor jou. Je vindt vaak pareltjes met grote lappen grond die tot iets heel moois omgetoverd kunnen worden. Maar let wel op; er kunnen ook verborgen addertjes onder het gras zitten. Denk bijvoorbeeld aan erfpachtkosten die ieder kaar terugkomen. De prijs mag dan in eerste instantie laag lijken. Maar als je ieder jaar 10.000 euro betaalt voor de grond waar je huis op staat, moet je wel heel god nadenken of dit het ook waard is voor jou. Het komt ook voor dat huizen zo verouderd zijn, dat de koper verplicht is om het huis te slopen en er een nieuw huis neer te zetten. Verdiep je dus altijd goed in de betreffende woning voor je gat in de lucht springt van blijdschap.

Hypotheek berekenen voor oriëntatie woning

Een van de belangrijkste factoren waarmee je rekening moet houden bij het kopen van een woning, is wat je maximaal aan hypotheek kunt krijgen en de invloed van deze lening op je maandlasten. Je maximale hypotheek berekenen kun je beter van tevoren doen om zo achter je maximale budget te komen, om te voorkomen dat je een droomhuis hebt gevonden die helaas buiten bereik ligt omdat je niet de benodigde hypotheek kunt afsluiten.

Hypotheek berekenen

Op internet zijn diverse tools te vinden waarmee je eenvoudig kunt berekenen hoeveel hypotheek je nodig hebt en wat je maximaal aan hypotheek kunt krijgen. De meest betrouwbare tools zijn natuurlijk die van de banken zelf, denk aan ING, ABN AMRO en Rabobank, maar er zijn ook andere partijen die dergelijke rekentools aanbieden zoals Vereniging Eigen Huis en Funda. Gebruik dergelijke rekentools slechts indicatief en maak zo snel mogelijk een afspraak bij de hypotheekverstrekker om een zo goed mogelijk beeld te krijgen van je huidige situatie.

Hoeveel hypotheek kan ik maximaal krijgen?

Hoeveel hypotheek je kunt krijgen hangt af van de waarde van het huis dat je wilt kopen, je inkomen, indien van toepassing het inkomen van je partner en eventuele spaargeld of ander vermogen. Daarnaast is het voor de hypotheekverstrekker ook van belang of je een ZZP’er bent of in loondienst, waarbij een vast contract de voorkeur heeft ten opzichte van een jaarcontract. Factoren die voor jou negatief kunnen uitpakken, zijn een studieschuld en eerder afgesloten leningen.

Houd rekening met je maandlasten!

Een valkuil die vele huiseigenaren in het verleden gemaakt hebben is dat ze alleen gekeken hebben naar wat ze op dat moment maximaal aan hypotheek konden krijgen. Maar deze lening moet natuurlijk afbetaald worden over tientallen jaren, met een maandelijks bedrag met een hoogte afhankelijk van de afgenomen hypotheek. Een duur huis lijkt misschien mooi, maar je moet rekening houden met diverse factoren als:

– Verdien ik over enkele jaren nog steeds hetzelfde salaris?
– Zijn er factoren, bijvoorbeeld gezinsuitbreiding, die mijn maandlasten verhogen?
– Wat gebeurt er met mijn maandlasten als de hypotheekrente stijgt en kan ik mijn hypotheek dan nog steeds voldoen?
– Hoe kom ik ervoor te staan als ik werkloos raak?

Weet je wat je maximaal te besteden hebt, maar nog belangrijker: wat je maximaal besteden WILT aan je nieuwe woning? Dan wordt het tijd dat je eens gaat nadenken wat voor type woning je wilt binnen je vastgestelde maximale budget.